Beloppsgränser i hemförsäkringen
Försäkringsbeloppet anger det maximala belopp bolaget ersätter om allt du äger förstörs. Utöver det taket finns ofta separata gränser per föremålskategori – smycken, cyklar, kontanter och elektronik har vanligtvis egna maxbelopp. De flesta underskattar värdet av sitt bohag, vilket kan leda till underförsäkring.
Vad menas med försäkringsbelopp?
Försäkringsbeloppet i en hemförsäkring anger det maximala belopp bolaget ersätter vid en totalskada, det vill säga om allt du äger förstörs på en gång. Utöver det totala taket finns ofta separata beloppsgränser per föremål eller kategori. Dessa gränser gäller parallellt och oberoende av varandra.
Exempel: försäkringsbeloppet är 700 000 kr, maxbeloppet per smycke är 30 000 kr och maxbeloppet för kontanter är 10 000 kr. Att lösöret ryms inom 700 000 kr totalt räcker inte – varje föremål måste också rymmas inom sin kategoris tak.
Så räknar du ut värdet av ditt bohag
Gå rum för rum och uppskatta vad det kostar att köpa allt nytt i dag till dagens priser. Tänk på nyinköpspriset, inte vad du betalade för flera år sedan. Inkludera:
- Möbler (soffa, sängar, matbord, skrivbord, hyllor)
- Elektronik (tv, datorer, surfplattor, telefoner, spelkonsoler)
- Kläder och skor – räkna hela garderoben
- Köksutrustning (hushållsmaskiner, porslin, köksapparater)
- Smycken, konst och samlingsföremål
- Cyklar, sportutrustning och musikinstrument
- Vitvaror som ingår i lägenhetens standard täcks ibland av bostadsrättsföreningens försäkring
En tumregel
Konsumenternas Försäkringsbyrå brukar ange att ett normalt hushåll har bohag för 300 000–600 000 kr. En barnfamilj med relativt nytt bohag, elektronik och kläder hamnar lätt på 700 000–900 000 kr när allt räknas samman. Det kostar lite extra att höja beloppet men kan bli dyrt om det visar sig vara för lågt.
Beloppsgränser per föremål
Utöver det totala taket anger villkoren vanligtvis gränser för enskilda föremålskategorier:
- Smycken och klockor: ofta 30 000–60 000 kr per föremål
- Kontanter: ofta 5 000–10 000 kr
- Konst och antikviteter: kräver ofta separat värdering
- Cyklar: maxbelopp varierar mellan 15 000 och 50 000 kr
- Musikinstrument: kan ha separat tak, ibland kring 30 000 kr
Har du föremål vars värde överstiger dessa gränser bör du kontakta bolaget om ett tillägg eller en separat försäkring.
Bolag att jämföra försäkringsbelopp hos
| Bolag | Lösöre max | Ansvarsskydd max | Noterbart |
|---|---|---|---|
| Hedvig | Upp till 3 mkr (Max), 1 mkr (Bas/Std) | 5 mkr | Varierar per nivå |
| Svedea | 1,5 mkr | 5 mkr | Ett av marknadens högre tak |
| Sejfa | 1 mkr | 5 mkr | – |
| Gofido | Kontrollera villkoren | 5 mkr | Beloppsgränser per modul |
| Dina Försäkringar | Kontrollera villkoren | 5 mkr | Kundägt bolag sedan 1768 |
1. Hedvig Populärast
Lösöre upp till 1 mkr. Ansvarsskydd 5 mkr. Kontrollera beloppet per nivå i appen – Standard och Max ger bäst skydd.
2. Svedea
Lösöre upp till 1 500 000 kr. Ansvarsskydd 5 mkr. Villkorsgaranti det första avtalsåret. Grundsjälvrisk 800 kr.
3. Dina Försäkringar
Dina Försäkringar är ett kundägt bolag grundat 1768. Ansvarsskydd 5 mkr. Grundsjälvrisk 1 800 kr.
4. Gofido
Beloppsgränser varierar per modul. Ansvarsskydd 5 mkr ingår i grundskyddet. Kontrollera i villkoren för varje del.
5. Sejfa
Lösöre upp till 1 mkr. Ansvarsskydd 1 mkr – lägre än de flesta bolag. Kontrollera om det räcker för din situation.
Vanliga frågor om försäkringsbelopp
Vad händer om mitt bohag är värt mer än försäkringsbeloppet?
Då är du underförsäkrad. Vid en totalskada ersätts du bara upp till försäkringsbeloppet. Vid delskador kan proportionalitetsprincipen gälla, vilket innebär att ersättningen minskas i proportion till hur underförsäkrad du är. Kontrollera beloppet och höj det om ditt bohag ökat i värde.
Ersätts föremål till nyinköpspris eller till dagsvärde?
Det beror på om du har fullvärdesförsäkring eller inte. Med fullvärde ersätts föremål till vad det kostar att köpa nytt i dag, utan avdrag för ålder. Med dagsvärdesförsäkring görs ett åldersmässigt avdrag. De flesta moderna hemförsäkringar är fullvärdes- eller förstaklass-försäkringar.
Kan jag höja försäkringsbeloppet i efterhand?
Ja. De flesta bolag låter dig justera beloppet när som helst. Premien justeras från och med nästa period. Digitala bolag som Hedvig gör det direkt i appen.
Hur inventerar jag mitt bohag på ett bra sätt?
Gå rum för rum och anteckna eller fotografera det du äger. Uppskatta nyinköpspriset för varje kategori. Många bolag har digitala inventarieverktyg i sina appar. Spara kvitton på dyr utrustning och fotografera smycken och konst – det underlättar vid en eventuell skadereglering.