Ordlista hemförsäkring – förklaring av begrepp

Begrepp A–Ö

Aktsamhetskrav

Villkor i försäkringen som anger att du måste ha agerat aktsamt för att få full ersättning. Om du lämnar en dörr olåst och det sker ett inbrott kan aktsamhetskravet innebära att ersättningen sänks eller uteblir helt. Vad som räknas som aktsamt framgår av villkorsdokumentet och skiljer sig något mellan bolag.

Allrisk

Ett skydd som täcker plötsliga och oförutsedda skador på dina egna saker — oavsett vad som orsakade dem. Exempel: du tappar telefonen och skärmen spricker, eller spiller kaffe på datorn. Hos vissa bolag (Svedea, Sejfa) ingår allrisk i grundskyddet. Hos andra (Gofido, Hedvig Bas) är det ett tillval. Kallas ibland för drulleförsäkring i vardagsspråk.

Ansvarsskydd

Del av hemförsäkringen som täcker skadestånd om du oavsiktligt skadar en annan persons egendom eller person. Exempel: du lämnar kranvattnet på och det läcker ner till grannen. Ansvarsskyddet betalar skadeståndet, upp till maxbeloppet. Hos de flesta bolag är maxbeloppet 5 mkr.

Begagnandevärde

Det värde ett föremål har som begagnat, det vill säga vad det är värt på andrahandsmarknaden vid skadetillfället. En del ersättningsmodeller baseras på begagnandevärde och inte återanskaffningsvärde — det ger lägre ersättning för äldre föremål. Kontrollera om din försäkring ersätter med återanskaffningsvärde eller begagnandevärde.

Beloppsgräns

Det maximala belopp försäkringen ersätter vid en skada. Lösörets beloppsgräns bör motsvara vad det kostar att återanskaffa dina tillhörigheter. Kontrollera om det finns separata beloppsgränser för dyrare föremål som smycken, konst och elektronik.

Bostadsrättstillägg

Ett tillägg i hemförsäkringen som täcker det du som bostadsrättshavare ansvarar för — ytskikt, fast inredning och ledningar inne i lägenheten. Föreningens fastighetsförsäkring täcker inte dessa delar. Tillägget kostar typiskt 50–150 kr/mån extra och är nödvändigt för den som äger en bostadsrätt.

Drulleförsäkring

Vardagligt namn för allriskdelen i hemförsäkringen. Se Allrisk.

Dubbelförsäkring

Uppstår när samma egendom täcks av mer än en försäkring. Vid en skada betalar inte båda bolagen — de koordinerar och delar på ersättningen. Du riskerar att betala dubbel premie utan att få dubbel ersättning.

Förstahandsvärde

Det värde som ersätts vid totalförlust — det vill säga vad det kostar att återanskaffa en likvärdig ny produkt utan avdrag för ålder. En del hemförsäkringar ersätter med förstahandsvärde upp till en viss ålder på föremålet, sedan görs åldersavdrag.

Fullvärdesförsäkring

En försäkringsmodell där du inte behöver uppge ett specifikt lösörebelopp — försäkringen täcker hela värdet av ditt lösöre automatiskt. Minskar risken för underförsäkring. Inte alla hemförsäkringar är fullvärdesförsäkringar; kontrollera villkoren.

Karens

En väntetid från det att försäkringen tecknats till att ett visst skydd börjar gälla. Karenstid förekommer framför allt i rättsskyddet — typisk karenstid är 3–6 månader. Brand, stöld och vattenskada har normalt ingen karenstid. Se även: Karens i hemförsäkringen.

Lösöre

Allt löst i din bostad som inte är fast inredning — möbler, kläder, elektronik, prydnadssaker, cyklar och liknande. Lösöret täcks av hemförsäkringen upp till ett angivet maxbelopp. Hos Svedea är maxbeloppet 1 500 000 kr; standardnivåer hos andra bolag varierar.

Naturkatastrof

Skador orsakade av extrema naturhändelser — storm (minst 21 m/s), jordrörelser, översvämning från hav eller sjö. Täcks av hemförsäkringen i begränsad utsträckning, ofta via ett gemensamt branschsystem (katastrofskyddet). Jordbävning täcks normalt inte i svenska standardvillkor.

Premie

Det pris du betalar för din försäkring, angivet per månad eller år. Premien fastställs utifrån riskfaktorer som boendeform, yta, postnummer och valda skyddsnivåer. En högre självrisk ger normalt en lägre premie.

Rättsskydd

Del av hemförsäkringen som täcker en del av kostnaden för juridisk hjälp vid domstolsprocess — tvist med hantverkare, grannar eller hyresvärd. Maxbeloppet är typiskt 200 000–340 000 kr och du betalar normalt 20 % av arvodet själv. Gäller inte vid brottmål eller tvister med det egna försäkringsbolaget.

Regressrätt

Ditt försäkringsbolagets rätt att kräva tillbaka utbetald ersättning från den som orsakade skadan. Exempel: om en hantverkare orsakar en vattenskada och bolaget betalar ersättning till dig, kan bolaget sedan kräva hantverkaren på samma belopp. Som kund märker du normalt inte av det.

Reseskydd

Skydd som gäller när du är på resa utanför din hemort. Täcker normalt sjukvårdskostnader utomlands, hemtransport vid allvarlig sjukdom, förlorat bagage och förseningar. Standardskyddet gäller vanligtvis 45 dagar per resa (Hedvig, Svedea, Sejfa). Gofido täcker 30 dagar. Dina Försäkringar täcker 45 dagar.

Självrisk

Det belopp du själv betalar vid en skada. Försäkringsbolaget betalar resten upp till maxbeloppet. Självrisken varierar mellan skadetyper och framgår av villkorsdokumentet. En typisk självrisk är 800–1 800 kr beroende på bolag. En högre självrisk ger vanligtvis lägre månadsavgift.

Underförsäkring

Uppstår när det uppgivna lösörebeloppet är lägre än det faktiska värdet av ditt lösöre. Vid en skada ersätts du bara proportionerligt — har du uppgivit halva det faktiska värdet får du bara halv ersättning. Kontrollera ditt lösörebelopp regelbundet och uppdatera det om du köper dyra saker.

Undantag

Situationer eller skador som uttryckligen inte täcks av försäkringen. Varje hemförsäkring har en lista med undantag i villkorsdokumentet. Vanliga undantag är avsiktliga skador, normalt slitage och skador orsakade av husdjur på din egen egendom.

Återanskaffningsvärde

Vad det kostar att köpa en ny likvärdig sak idag. De flesta hemförsäkringar ersätter vid skada med återanskaffningsvärde minus ett åldersavdrag beroende på föremålets ålder och skick. Kontrollera om din försäkring gör åldersavdrag och från vilken ålder.

Villkor

Det dokument som i detalj beskriver vad försäkringen täcker, vad som undantas, vilka aktsamhetskrav som gäller och hur ersättning beräknas. Produktbladet (IPID) ger en kortare sammanfattning. Vid tvist är det villkoret som gäller — inte produktbladet.

Villkorsgaranti

En garanti som innebär att om bolaget försämrar villkoren under din försäkringstid, har du rätt att få kompensation eller bibehålla de gamla villkoren. Erbjuds av exempelvis Svedea. Ge dig trygghet om du föredrar stabila och förutsägbara villkor.

Vattenskada

Skador orsakade av vatten som trängt in via ett rör, en apparat eller ett läckage. Hemförsäkringen täcker normalt akuta vattenskador vid ett plötsligt och oförutsett läckage. Läckage som pågått länge utan att åtgärdas täcks vanligtvis inte — det räknas som bristande underhåll.

Överfallsskydd

Del av hemförsäkringen som ger ersättning om du utsätts för ett uppsåtligt våldsbrott — misshandel, rån eller sexuellt övergrepp. Kräver polisanmälan och läkarintyg. Ersättningen varierar med brottets allvar — normalt 8 000 kr vid misshandel av normalgraden, upp till 150 000 kr vid grövre brott.

Vanliga frågor om hemförsäkringens begrepp