Hemförsäkring vs bostadsrättstillägg
Som bostadsrättsägare behöver du båda — men de täcker olika saker. Hemförsäkringen skyddar ditt lösöre. Bostadsrättstillägget skyddar det du som bostadsrättshavare lagligt ansvarar för: ytskikt, fast inredning och installationer inne i lägenheten. Föreningens fastighetsförsäkring täcker varken ditt lösöre eller din del av lägenheten.
Bostadsrättshavarens lagliga ansvar
Bostadsrättslagen och föreningens stadgar delar upp ansvaret för lägenheten mellan föreningen och dig. Som bostadsrättshavare ansvarar du normalt för:
- Ytskikt på väggar, golv och tak (tapeter, målarfärg, parkettgolv, kakel)
- Fast inredning som du monterat — kök, badrumskakel, garderober
- Vitvaror och installationer som hör till din lägenhet
- Fönster och balkong om det framgår av stadgarna
- Stammar och rörsystem i väggarna — föreningens ansvar
- Fasad, tak och gemensamma utrymmen — föreningens ansvar
Det exakta ansvarsfördelningen varierar per förening och framgår av stadgarna. Kontrollera alltid föreningsstadgarna och jämför med vad din hemförsäkring täcker.
Vad täcker vem? En tydlig uppdelning
| Vad | Täcks av |
|---|---|
| Stommen, fasaden, taket | Föreningens försäkring |
| Stammar och gemensamma rörledningar | Föreningens försäkring |
| Ditt lösöre (möbler, elektronik, kläder) | Din hemförsäkring |
| Ytskikt, kakel, parkettgolv | Bostadsrättstillägget |
| Köksinredning du monterat | Bostadsrättstillägget |
| Skadestånd till granne vid vattenläcka | Bostadsrättstilläggets ansvarsskydd |
Vad täcker bostadsrättstillägget?
Bostadsrättstillägget täcker skador på den fasta egendomen i lägenheten som du ansvarar för:
- Renoverade ytskikt som förstörts i brand, vattenskada eller inbrott
- Fast inredning — kök, badrum, garderobar du satt upp
- Skador på golv, väggar och tak som du ansvarar för
- Ansvarsskydd om du orsakar skada på grannens lägenhet via exempelvis en vattenläcka
- Gäller normalt upp till ett maxbelopp, vanligen 500 000–1 000 000 kr
Vad kostar ett bostadsrättstillägg?
Tillägget kostar typiskt 50–150 kr extra per månad beroende på lägenhetens storlek, läge och valt maxbelopp. Det är en relativt liten kostnad i förhållande till vad en renovering av exempelvis ett badrum kostar om det förstörs i en vattenskada — en badrumsrenovering kostar ofta 150 000–300 000 kr.
Bolag att jämföra hos
1. Hedvig Populärast
Bostadsrättstillägg tillgängligt. Kontrollera maxbelopp och villkor på hedvig.com.
2. Svedea
Bostadsrättstillägg tillgängligt. Allrisk alltid inkluderat — relevant om vattenskada drabbar fast inredning. Se svedea.se.
3. Gofido
Kontrollera om bostadsrättstillägg ingår i vald modul eller är ett separat tillval på gofido.se.
4. Sejfa
Digital försäkring med bostadsrättsanpassning. Kontrollera villkoren och maxbelopp på sejfa.nu.
Vanliga frågor om bostadsrättstillägget
Behöver jag bostadsrättstillägg om föreningen har en kollektiv försäkring?
Ja, i de flesta fall. Föreningens kollektiva försäkring täcker byggnadens gemensamma delar och fastigheten, men inte ytskikt och fast inredning inuti din lägenhet som du ansvarar för. Kontrollera vad föreningens försäkring täcker och komplettera med eget tillägg för din del av ansvaret.
Gäller tillägget vid vattenskada som startar hos grannen?
Om vattenskadan startade hos grannen och spred sig till din lägenhet bör skadan i grunden hanteras via grannens försäkring och föreningens försäkring. Ditt bostadsrättstillägg skyddar dig mot krav som riktas mot dig och täcker reparation av din del av lägenheten.
Hur högt maxbelopp behöver jag?
Det beror på lägenhetens storlek och renoveringsstandard. En badrumsrenovering kostar ofta 150 000–300 000 kr. Har du en nyligen totalrenoverad lägenhet med dyra material bör du välja ett högre maxbelopp. Kontrollera vad ett totalrenoveringsprojekt i din lägenhet skulle kosta och sätt beloppet utifrån det.
Vad täcks av föreningens försäkring och vad täcks av min?
Föreningens försäkring täcker fastigheten, stommen, stammar och gemensamma utrymmen. Din hemförsäkring täcker lösöret. Bostadsrättstillägget täcker ytskikt, fast inredning och installationer inne i din lägenhet som du lagligen ansvarar för.
Vad händer om jag hyr ut lägenheten — gäller tillägget ändå?
Vid uthyrning förändras försäkringssituationen och bostadsrättstilläggets villkor kan påverkas. Informera alltid ditt bolag om du hyr ut, eftersom det kan kräva en anmälan för att skyddet ska gälla under uthyrningsperioden.
