Karens i hemförsäkringen
Karens är en väntetid efter att du tecknat en ny hemförsäkring — en period då ett visst skyddsmoment ännu inte gäller. Det skiljer sig från självrisken, som är ett belopp du betalar vid varje skada. Karens handlar om tidpunkten: när börjar skyddet gälla? Rättsskyddet är det moment som vanligast har karens, med en typisk väntetid på 3–6 månader.
Vad är karens?
Karens i en hemförsäkring är en specificerad tidsperiod efter att försäkringen börjat gälla, under vilken ett eller flera specifika skyddsmoment ännu inte är aktiverade. Det är inte detsamma som bindningstid, som reglerar hur länge du måste ha försäkringen. Karens handlar om när skyddet börjar gälla.
Karens finns till för att förhindra att någon tecknar en försäkring just efter att ett problem uppstått och sedan anmäler det som en ny skada. Det är bolagens skydd mot opportunistiska teckningar.
För vilka skador gäller karens?
Karens förekommer inte för alla typer av skador. Grundskydden — brand, stöld, inbrott och akuta vattenskador — gäller normalt från och med den dag försäkringen trädde i kraft. Karens är vanligast för tilläggsförsäkringar och mer komplexa skyddsmoment.
Rättsskydd
Rättsskyddet är det moment där karens är vanligast. Branschstandarden är 3–6 månaders karenstid, men det förekommer upp till 12 månader. Det innebär att du inte kan använda rättsskyddet för en tvist som uppstod inom den perioden. Anledningen är att rättstvister ofta pågår länge och bolaget vill inte täcka pågående tvister som du kände till vid tecknandet.
Identitetsskydd och cyberskydd
Tilläggsmoment som identitetsskydd och cyberskador kan ha kortare karenstider, ofta 30 dagar. Kontrollera villkoren för din specifika försäkring.
Brand, stöld och vattenskada
Dessa grundmoment har normalt ingen karenstid. Om du drabbas av brand eller ett inbrott dagen efter att du tecknat försäkringen är du täckt — under förutsättning att skadan inte var känd eller förutsebar vid tecknandet.
Vad händer om du byter försäkringsbolag?
Vid byte av bolag börjar karenstiden om från noll hos det nya bolaget — om du inte kan visa ett intyg på kontinuerlig försäkring. Vissa bolag godkänner ett sådant intyg och stryker då karensen för de skyddstyper du redan haft. Det är viktigt att be om ett intyg från ditt nuvarande bolag innan du byter.
Karens kontra självrisk
Det är lätt att blanda ihop karens och självrisk. Självrisken är det belopp du betalar ur fickan vid varje skada, oavsett när den inträffar. Karens handlar om tidpunkten — ett skyddsmoment som helt enkelt inte gäller förrän karenstiden gått ut. Om en skada inträffar under karenstiden får du ingen ersättning alls för det momentet, oavsett hur stor skadan är.
Bolag att jämföra hos
1. Hedvig Populärast
Rättsskyddet har karens enligt branschstandard. Brand, stöld och vattenskada gäller normalt från dag ett. Kontrollera karensbetingelserna per nivå på hedvig.com.
2. Svedea
Rättsskydd med karens enligt branschstandard. Svedea har villkorsgaranti — dina villkor försämras inte under pågående avtalsperiod. Se aktuella villkor på svedea.se.
3. Gofido
Karenstider varierar per modul. Grundskyddet gäller normalt från tecknandedatumet. Läs villkoren för varje del du väljer på gofido.se.
4. Sejfa
Sejfa är ägt av Länsförsäkringar. Karensbetingelserna framgår av fullständiga villkor på sejfa.nu. Allrisk alltid inkluderat.
Vanliga frågor om karens
Gäller karens om jag byter bolag men haft försäkring tidigare?
Ofta inte — men det beror på bolaget och villkoren. Vissa bolag tillämpar inte karens vid byte från ett annat bolag, förutsatt att du haft kontinuerlig hemförsäkring. Du kan behöva visa ett intyg från din tidigare försäkring. Kontrollera med det nya bolaget innan du byter.
Vad händer med rättsskyddet om tvisten börjar under karenstiden?
Om grunden för tvisten uppstod under karenstiden täcks den normalt inte, oavsett när du formellt anmäler ärendet. Rättsskyddets karens räknas från det datum tvisten uppstod, inte när du lämnar in en anmälan.
Kan jag betala bort karensen?
Nej, karens kan inte köpas bort. Det är en villkorsbestämmelse som gäller lika för alla. Undantaget är om du kan visa att du hade kontinuerlig försäkring hos ett annat bolag — i vilket fall en del bolag avsäger sig karensen för befintliga skyddstyper.
Är karens detsamma som självrisken?
Nej. Karens är en tidsbestämd väntetid innan ett skyddsmoment träder i kraft. Självrisken är det belopp du betalar ur fickan vid varje skada, oavsett när den inträffar. Båda kan finnas i samma försäkring och de påverkar inte varandra.
Hur lång karenstid har rättsskyddet vanligtvis?
Rättsskyddets karenstid varierar mellan bolag. Branschstandarden är 3–6 månader, men vissa bolag tillämpar upp till 12 månaders karens. Kontrollera exakt karenstid i ditt bolags villkor.
