Självrisken i hemförsäkringen
Självrisken är det belopp du betalar ur egen ficka vid en skadeanmälan. Försäkringsbolaget betalar resten — upp till det maximala försäkringsbeloppet. Nivån på självrisken påverkar både din månadspremie och vad du faktiskt får ut när skadan är ett faktum.
Hur fungerar självrisk?
Säg att du har en självrisk på 1 500 kr och skadan kostar 12 000 kr att reparera. Då betalar du 1 500 kr och bolaget betalar 10 500 kr. Självrisken dras alltid av från ersättningen — oavsett hur liten skadan är. Det innebär att skador som kostar ungefär lika mycket som självrisken normalt inte lönar sig att anmäla.
Fast vs rörlig självrisk
En fast självrisk är ett bestämt kronbelopp — till exempel 1 500 kr. En rörlig (procentuell) självrisk beräknas som en andel av skadans värde. Rörlig självrisk är ovanligare i hemförsäkringar men förekommer i vissa tillval och kan innebära hög kostnad vid en stor skada. Kontrollera om din självrisk är fast eller procentuell för varje skadetyp i dina villkor.
Självrisknivåer hos de bolag vi listar
| Bolag | Grundsjälvrisk | Noterbart |
|---|---|---|
| Hedvig | Du väljer vid teckning | Gäller de flesta skadetyper; tre nivåer (Bas/Standard/Max) |
| Svedea | Enligt försäkringsbrev | Valbara nivåer; särskild självrisk för vissa skadehändelser |
| Dina Försäkringar | Framgår av försäkringsbrevet | Rättsskydd: 25 % av kostnaderna (lägst 1 800 kr) |
| Gofido | Du väljer vid teckning | Rättsskydd 25 % (lägst 5 000 kr) |
| Sejfa | 1 500 kr | Fast grundsjälvrisk i grundförsäkringen |
Olika självrisker per skadetyp
Självrisken varierar ofta beroende på typen av skada:
- Inbrott och stöld: vanligtvis 1 500–4 000 kr
- Vattenskada: kan vara 3 000–10 000 kr — kontrollera ditt villkor
- Brand: varierar men ofta 1 500–5 000 kr
- Allrisk (drullar och olyckshändelser): typiskt 1 500–3 000 kr per tillfälle
- Ansvarsskada: ofta lägre eller ingen separat självrisk
Förhöjd självrisk
Ibland tillkommer en förhöjd självrisk utöver bassjälvrisken. Det händer typiskt i dessa situationer:
- Om du inte har det larm som krävs för ett visst skyddsnivå
- Om bostaden stod obevakad längre än villkoren tillåter
- Om en aktsamhetsbrist kan kopplas till skadetillfället
Hög eller låg självrisk — vad passar dig?
En högre självrisk ger lägre månadspremie men du betalar mer om skadan inträffar. En lägre självrisk ger mer förutsägbara kostnader men dyrare premie. Har du stabil ekonomi och sällan råkar ut för skador kan en hög självrisk vara vettig. Är du osäker på om du klarar ett oväntat utgiftsfall på 3 000–5 000 kr är en lägre nivå klokare.
Ska du anmäla alla skador?
Nej — inte alla skador är värda att anmäla. En skada som kostar 1 800 kr att åtgärda och du har 1 500 kr i självrisk ger bara 300 kr i ersättning. Dessutom kan en skadehistorik påverka premien vid förnyelse. Anmäl bara skador som klart överstiger självrisken med marginal.
Bolag att jämföra
Svedea Populärast
Du väljer själv grundsjälvrisken — den framgår av ditt försäkringsbrev. Särskild självrisk gäller för vissa skadehändelser. Allrisk dina saker alltid inkluderat.
Hedvig
Du väljer själv grundsjälvrisken — storleken framgår av ditt försäkringsbrev. Tre nivåer (Bas, Standard, Max). Allrisk dina saker ingår från Standard.
Gofido
Du väljer själv grundsjälvrisken — den framgår av försäkringsbrevet. Vid rättsskydd är självrisken 25 % av kostnaden, dock lägst 5 000 kr.
Sejfa
Grundsjälvrisken är 1 500 kr. Allrisk lösegendom ingår, vilket är relevant när du funderar på skydd mot drullar och olyckshändelser.
Vanliga frågor om självrisk
Gäller samma självrisk för alla skadetyper?
Nej. Olika skadetyper har vanligtvis olika selvrisker. Vattenskador har ofta en högre självrisk än stöld. Exakt nivå per skadetyp framgår av villkorsdokumentet.
Kan jag välja att höja min självrisk för lägre premie?
Ja, de flesta bolag erbjuder möjlighet att välja mellan olika självrisknivåer. En högre självrisk ger vanligtvis lägre månadsavgift. Kontrollera vad som erbjuds hos ditt bolag vid tecknandet.
Vad händer om skadan är under självrisken?
Är skadans kostnad lika med eller lägre än självrisken betalar bolaget ingenting. Du betalar hela kostnaden själv. Det är sällan värt att anmäla sådana skador.
Vad är rörlig självrisk?
Rörlig (procentuell) självrisk beräknas som en andel av skadans totala värde i stället för ett fast kronbelopp. Vid stora skador kan det innebära en betydligt högre faktisk kostnad. Kontrollera om din självrisk är fast eller procentuell per skadetyp i dina villkor.
Påverkar skadeanmälningar min premie?
Bolag registrerar skadeärenden och kan ta hänsyn till din skadehistorik vid förnyelse. Upprepade skador av liknande slag kan leda till premieökning. Det är ett av skälen till att du bör undvika att anmäla skador som knappt överstiger självrisken.
