Hemförsäkring för egenföretagare och hemmakontor
En privatpersons hemförsäkring täcker inte affärsutrustning eller yrkesansvar. Laptop, kamera och annat du köpt i företagets namn täcks inte. Detsamma gäller om en kund skadar sig hemma hos dig i yrkesmässigt syfte. Du behöver en företagsförsäkring för det som hemförsäkringen inte täcker.
Vad täcker hemförsäkringen för hemmakontoret?
En privatpersons hemförsäkring täcker lösöre i bostaden – men det finns en viktig gränsdragning. Saker du gjort momsavdrag på eller som ägs av ditt aktiebolag räknas som företagets egendom och täcks inte av din privata hemförsäkring. Grundregeln är att hemförsäkringen täcker privata tillhörigheter, inte det som tillhör företaget.
- Privat dator som du ibland använder för jobbet täcks ofta delvis
- Telefon i privat ägo täcks normalt som lösöre
- Gränsdragningen beror på om du är anställd eller driver eget
- Utrustning som ägs av ditt aktiebolag täcks inte av din privata hemförsäkring
- Lager, produkter och kundernas egendom täcks normalt inte
- Yrkesansvar mot kund täcks inte av privatansvarsskyddet
Anställd eller egenföretagare – varför spelar det roll?
Om du är anställd och arbetar hemifrån täcks din arbetsgivares utrustning normalt av arbetsgivarens företagsförsäkring. Din privata hemförsäkring behöver då inte hantera jobbrelaterade saker. För egenföretagare är bilden mer komplicerad – du är din egen arbetsgivare och gränsen mellan privat och företag kan bli otydlig.
- Enskild firma: egendom kan vara svår att skilja åt – kontrollera villkoren noga
- Aktiebolag: bolagets egendom täcks inte av din privata hemförsäkring
- Kontakta ditt bolag om du är osäker – begär ett skriftligt svar
Vad behöver egenföretagaren komplettera med?
Beroende på verksamhetens art kan du behöva ett eller flera av följande:
- Företagsförsäkring med egendomsskydd för kontorsutrustning
- Ansvarsförsäkring för yrkesutövning (konsultansvar, produktansvar)
- Avbrottsförsäkring om verksamhetens intäkter påverkas vid skada
- Många banker och bokföringsappar erbjuder paketlösningar för enskilda firmor
| Egendom eller ansvar | Täcks av hemförsäkring? | Lösning |
|---|---|---|
| Privat dator, används delvis i jobbet | Ofta delvis | Kontrollera villkoren |
| Telefon i privat ägo | Normalt ja | Kontrollera beloppsgräns |
| Utrustning ägd av aktiebolag | Nej | Företagsförsäkring |
| Lager och kundernas egendom | Nej | Varuförsäkring / uppdragsskydd |
| Yrkesansvar mot kund | Nej | Konsultansvarsförsäkring |
Vad gäller vid inbrott på hemmakontoret?
Vid inbrott ersätts lösöre upp till hemförsäkringens tak – men utrustning som ägs av ett aktiebolag räknas som bolagets egendom och täcks inte. Kontrollera om din försäkring har ett separat tak för "utrustning för förvärvsverksamhet". Se även beloppsgränser i hemförsäkringen för mer information.
1. Svedea Populärast
Svedea erbjuder hemförsäkring med breda villkor. Kontrollera vad som gäller för utrustning i hemmakontor om du driver enskild firma.
2. Hedvig
Hedvig har digitala villkor på hedvig.com. Kontakta dem direkt om du arbetar hemifrån som egenföretagare för att klarlägga vad som täcks.
3. Dina Försäkringar
Dina Försäkringar består av flera regionala bolag i Sverige. Kontakta dem för att klarlägga vad som gäller om du bedriver verksamhet hemifrån.
4. Gofido
Modulärt upplägg via Eir Försäkring. Kontrollera vad grundskyddet täcker för hemmakontor och om det finns tillägg för yrkesrelaterad utrustning.
5. Sejfa
Sejfa är försäkringsförmedlare ägd av nio länsförsäkringsbolag. Kontrollera villkoren på sejfa.nu för vad som gäller om du använder bostaden som arbetsplats.
Vanliga frågor om hemförsäkring och hemmakontor
Täcker hemförsäkringen min jobbdator om jag är anställd?
Arbetsgivarens utrustning täcks normalt av arbetsgivarens företagsförsäkring, inte din privata hemförsäkring. Kontrollera med din arbetsgivare vad som gäller för tjänstedatorn.
Kan jag utöka hemförsäkringen för att täcka företagets utrustning?
Vissa bolag erbjuder tillägg för yrkesrelaterad utrustning i privatbostaden. Fråga ditt bolag specifikt om detta. Som regel behöver en enskild firma eller ett aktiebolag en separat företagsförsäkring.
Täcks kundernas egendom som finns i mitt hem?
Nej. Hemförsäkringen täcker din egendom, inte tredje parts egendom som du förvarar i yrkesmässigt syfte. För det krävs en separat varuförsäkring eller uppdragsskydd.
Gäller hemförsäkringens ansvarsskydd om en kund skadar sig hemma hos mig?
Privatansvarsskyddet täcker skadeståndskrav i privatlivet – inte i yrkesutövning. Tar du emot kunder i ditt hem i affärsmässigt syfte behövs ett separat yrkesansvarsskydd.
Vad är skillnaden för enskild firma jämfört med aktiebolag?
I enskild firma är du och företaget juridiskt sett samma person, vilket gör gränsdragningen mer otydlig. Hemförsäkringen kan täcka en del, men kontrollera villkoren noga. I aktiebolag är bolaget ett eget juridiskt subjekt och bolagets egendom täcks inte av din privata hemförsäkring – oavsett om du äger hela bolaget.