Aktsamhetskrav i hemförsäkringen
Hemförsäkringen kräver att du visar normal aktsamhet för att ersättning ska ges fullt ut. Lämnar du dörren olåst vid stöld, täcker brandvarnaren eller låter vattnet stå på under en längre resa kan ersättningen sättas ned. Reglerna för detta kallas aktsamhetskrav eller säkerhetsföreskrifter, och de regleras i 4 kap. 6 § försäkringsavtalslagen.
Vad är aktsamhetskrav?
Aktsamhetskraven är de skyldigheter du har som försäkringstagare för att försäkringen ska gälla fullt ut. I villkoren kallas de ibland säkerhetsföreskrifter. Det handlar om rimliga åtgärder som minskar risken för skada – att låsa dörren, ha en fungerande brandvarnare och förvara värdesaker säkert.
Om en skada inträffar och du inte uppfyllt aktsamhetskraven kan bolaget sätta ned ersättningen. Hur stor nedsättningen blir beror på hur grov bristen var och vilken påverkan den hade på skadans uppkomst. Normalt sett nekas inte hela ersättningen utan reduceras i proportion till graden av vårdslöshet.
Vanliga aktsamhetskrav i hemförsäkringar
Låsta dörrar och fönster
Vid stöld krävs att bostaden var låst. "Låst" i villkorstermer innebär att dörren är låst med lås, inte bara stängd. Om du lämnat dörren olåst och en stöld inträffar kan ersättningen sättas ned. Detsamma kan gälla källarförråd och garage.
Brandvarnare
Sedan 2004 är brandvarnare ett lagkrav i svenska bostäder. Att ha en fungerande brandvarnare är dessutom ett vanligt villkorskrav. Om du täcker brandvarnaren med en plastpåse för att slippa larmet vid matlagning räknas det som en aktsamhetsbrist. Kontrollera batteriet vid varje tidsbyte på klockan.
Vattenventiler och längre bortavaro
Lämnar du bostaden under längre tid – vanligtvis mer än tre till sju dagar beroende på bolaget – ska du stänga av vattnet vid huvudstoppkranen eller se till att bostaden tillses. Inträffar en vattenskada när du var borta längre än villkoret tillåter kan det påverka ersättningen.
Temperatur i bostaden
Många villkor kräver att inomhustemperaturen hålls ovanför en viss nivå under vintermånaderna, vanligtvis +5–10 °C. Syftet är att förhindra att rör fryser och spricker. Är du borta länge och bostaden är ouppvärmd kan frostskador undantas.
Förvaring av smycken och kontanter
Dyrare föremål som smycken och kontanter ska förvaras inlåsta – i kassaskåp eller på bank. Har du värdeföremål liggande öppet och de stjäls kan bolaget hävda att aktsamhetskravet för förvaring inte är uppfyllt.
- Lås alltid dörren, även vid korta frånvaron
- Kontrollera brandvarnarbatteriet vid varje tidsbyte
- Stäng av vattnet vid längre resor
- Förvara smycken inlåsta
- Täck aldrig brandvarnaren – det räknas som aktsamhetsbrist
- Lämna inte bostaden oupphettad under vinter
Situationer där ersättning sätts ned
| Situation | Aktsamhetskrav | Konsekvens vid brist |
|---|---|---|
| Stöld / inbrott | Dörren låst med lås | Ersättning kan sättas ned |
| Brand | Fungerande, otäckt brandvarnare | Ersättning kan sättas ned |
| Vattenskada (längre bortresa) | Vatten avstängt eller tillsyn | Ersättning kan sättas ned |
| Frost / frysning | Inomhustemperatur +5–10 °C | Frostskador kan undantas |
| Stöld av smycken | Förvaras inlåst | Ersättning kan nekas |
Bolag att jämföra aktsamhetskrav hos
1. Hedvig Populärast
Aktsamhetskraven framgår av villkoren på hedvig.com under avsnittet Säkerhetsföreskrifter. Digital och tydlig struktur.
2. Svedea
Svedea har villkorsgaranti det första avtalsåret. Aktsamhetskraven framgår av fullständiga villkor på svedea.se.
3. Dina Försäkringar
Dina Försäkringar är ett kundägt bolag grundat 1768. Ladda ned och läs villkoren på dina.se.
4. Gofido
Aktsamhetskraven varierar per modul. Läs villkoren för respektive skyddstyp på gofido.se.
5. Sejfa
Kontrollera avsnittet om säkerhetsföreskrifter i Sejfas villkor på sejfa.nu. Allrisk ingår alltid i grundskyddet.
Vanliga frågor om aktsamhetskrav
Kan bolaget neka hela ersättningen om jag brustit i aktsamhet?
Normalt sätts ersättningen ned snarare än nekas helt. Nedsättningens storlek beror på graden av vårdslöshet. Ren olyckshändelse ger vanligtvis ingen nedsättning. Grov vårdslöshet kan ge kraftig nedsättning. Helt avsiktliga skador täcks aldrig.
Räcker det med en brandvarnare eller behövs flera?
Lagen kräver att det finns brandvarnare som kan höras i hela bostaden. I praktiken innebär det en per plan och minst en utanför sovrum. Villkorskraven kan vara mer specifika. En brandvarnare per plan med fungerande batteri är en god utgångspunkt.
Hur lång frånvaro kräver att jag stänger av vattnet?
Det varierar mellan bolag, men typiskt räknar man med att du ska stänga av vattnet eller ordna tillsyn om du är borta mer än tre till sju dygn i sträck. Exakt gräns framgår av ditt avtal. Var extra uppmärksam inför längre sommarsemestrar och vinterresor.
Vad räknas som aktsamhetsbrist med brandvarnare?
Att täcka brandvarnaren med en plastpåse räknas som en aktsamhetsbrist. Detsamma gäller om batteriet är urladdat eller om brandvarnaren saknas helt. Kontrollera batteriet vid varje tidsbyte på klockan.
Vad gäller om en familjemedlem orsakat bristen?
Om en person som ingår i försäkringen orsakar skadan genom slarv gäller samma principer för nedsättning. Hemförsäkringen täcker normalt alla i hushållet. Graden av vårdslöshet bedöms utifrån den person som orsakade skadan.